香港奇点财经3月26日报道。周一（3月25日），欧洲证券和市场管理局（ESMA）正式发布了欧盟加密资产市场监管措施的最终报告（MiCA），并启动了第三轮公众咨询，以进一步收集对规则和指导的反馈意见。

MiCA（The Markets in Crypto-Assets Regulation），即《加密资产市场监管条例》，是欧盟针对加密资产市场提出的立法草案，旨在将那些目前游离于现有金融服务法规之外的加密资产纳入监管范畴。该条例以一系列通用原则为基础，要求运营于加密资产领域的公司必须获得单一许可证，方可在欧盟成员国间提供服务。

目前，ESMA已完成MiCA的首份最终报告，并正由欧盟委员会进行审查，同时承诺在必要时提供进一步的建议和技术支持。这份报告主要聚焦于针对加密资产服务提供商（CASP）的监管规定，旨在提升市场的透明度和可预测性，确保欧盟范围内CASP间的公平竞争，并为投资者打造一个更加安全的投资环境。

这些提案详细规定了CASP的授权程序，包括申请过程中需提交的信息类型。ESMA要求公司在提供加密服务前必须明确表明其业务意图、运营策略、投资策略以及目的，以便监管机构评估其是否符合MiCA的规定。

此外，报告还明确了金融实体在计划开展加密资产服务时如何通知监管机构，以及CASP应如何处理客户投诉的指导原则。同时，对于收购CASP合格股份的相关方，报告也明确了需提供的具体信息。

在发布首份报告的同时，ESMA启动了MiCA下的第三轮公众咨询，这也是该系列咨询的最后一轮。咨询期将持续至2024年6月25日，随后将在2024年12月30日前，根据反馈的意见，提交最终报告给欧盟委员会审批。此轮咨询内容涵盖如何检测和报告可疑的市场滥用行为、制定加密资产转让服务的政策和程序、确保CASP在投资组合管理方面的适用性要求，以及加强特定实体的报告格式和信息通信技术（ICT）运营的弹性。

自2023年MiCA一揽子计划最终确定以来，欧洲银行管理局（EBA）与ESMA就MiCA的最终条款展开了深入磋商。两机构在2024年3月初，还联合发布了针对稳定币发行人的规则草案，预计MiCA稳定币规则将于2024年7月生效，整个MiCA方案则有望在2024年12月在所有成员国全面落实。

ESMA在推动加密资产市场监管的过程中，不仅关注整体框架的构建，还注重在具体操作层面进行细化和完善。2024年1月，ESMA发布了一份咨询文件，征求市场对加密资产分类的反馈。此外，ESMA也曾对加密资产反向招揽的豁免条件进行咨询，并强调这种豁免应该被严格限制和解释，以避免被滥用为规避监管的手段。

值得注意的是，ESMA在推出首个针对加密资产市场监管的咨询方案时便强调，欧盟并不允许企业自由选择监管环境。换言之，不论企业在欧盟的哪个国家运营，都必须遵循MiCA设定的统一监管标准。然而，在进行强化监管的同时，ESMA也不忘提醒消费者，即使在MiCA实施后，也不存在所谓的“绝对安全”的加密资产。

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香港奇点财经3月25日报道。据Fortune报道，多家收到相关调查传票的美国公司透露，美国证监会（SEC）要求他们提供与以太坊基金会有关的文件和财务记录——以太坊基金会是一个负责监督以太坊治理和开发的非营利组织。

据受调查的公司表示，SEC的调查主要关注以太坊基金会，且调查行动已在最近几周内展开。不过，分析师认为，尽管SEC对以太坊基金会进行了所谓的“自愿调查”，但不必为此过度担忧。传唤加密货币公司接受调查是加密行业中常见的做法，并不意味着有严重的问题。同时，分析人士称，以太坊基金会“不太可能”成为调查的主要目标，因为以太坊已经推出近10年、网络价值已积累数千亿美元。

至于加密为什么被问及与以太坊基金会的交易，一方面可能是SEC试图将以太币归类为证券，以此迫使美国现货交易所下架该代币，另一方面为拒绝批准以太币现货交易所交易基金（ETF）提供理由。

最近，传统金融公司竞相向SEC提交关于以太坊交易所交易基金（ETF）的申请，一些公司如富兰克林邓普顿（Franklin Templeton）、贝莱德（BlackRock）和富达（Fidelity），它们已经获得了SEC批准的比特币ETF，这让以太坊的法律地位再次成为市场关注的焦点。

然而，所有迹象都显示SEC会在5月份的截止日期之前拒绝这些申请。因为ETF的审批取决于所涉及的资产是否被认定为证券。在美国，SEC负责审批和监管ETF产品。若以太币被定义为证券，将会引发监管领域的混乱和问题，因为证券市场与期货市场的监管机构不同。

加密货币的法律地位一直较为模糊，这也导致了美国各监管机构对加密行业管辖权的争夺。其中一个关键问题就是特定加密货币是否为证券，这一问题至今也未被法院明确解决。Gary Gensler认为，除了比特币外，大多数其他加密货币应被视为证券，并需要在SEC注册。尽管如此，商品和期货交易委员会（CFTC）仍是目前的监管者，主要负责监管期货市场和衍生品市场，这意味着加密货币当前被视为一种衍生品。

此前，SEC并不认为以太坊属于证券。在2018年，时任SEC的财务总监William Hinman曾经在一次会议上表示，以太币不符合证券的定义。

然而，当Gary Gensler接管SEC后，情况发生了变化。同时，2022年9月以太坊转向了名为“权益证明”（Proof of Stake）的新治理模式，摒弃了比特币采用的能源密集型模型，转而采用依赖可信验证者网络的模型，这一变革为SEC提供了重新审视以太坊并将其定义为证券的新契机。

Gary Gensler曾表示，如果一个区块链网络采用了权益证明（Proof of Stake）的共识模型，那么在这个网络上产生的加密资产可能会被视为类似于投资合约。

权益证明模型是一种区块链共识机制，其中验证新交易和创建新区块的权利，是根据持有者在网络中的加密资产数量来分配的。因此，持有者可能会获得类似于投资的回报，这与传统的证券（如股票或债券）类似。

香港奇点财经3月22日报道。星巴克近日宣布，将终止其Odyssey Beta客户忠诚度计划，并关闭与之相关的数字邮票（NFT）交易市场。这一决定将于3月31日生效，意味着用户将无法在星巴克平台内直接进行数字邮票的买卖和转让。

不过，星巴克向广大用户保证，已经持有Odyssey NFTs的用户仍然可以在NFT交易平台Nifty Gateway继续交易。

Odyssey Beta计划最初于2022年底推出，是星巴克在加密货币行业的动荡时期的一项尝试。该计划选择Polygon网络作为NFT的发行平台，旨在通过NFT技术奖励顾客并提供沉浸式的咖啡体验。顾客可以通过参与活动赚取可收藏的“旅程邮票”（NFT）和积分，以获取新的福利。活动内容包括虚拟游览星巴克的咖啡农场Hacienda Alsacia以及参与互动游戏。会员还可以购买限量版NFT，并与其他客户进行交易。

星巴克表示，终止计划是基于对未来发展的调整和准备所作出的决策。尽管公司未详细透露具体原因，但它强调将继续关注市场动态和技术发展趋势。

此次星巴克计划的关闭是Web3领域转变的一个缩影。近期，多家知名大企，包括GameStop和Meta（前身为Facebook），都相继退出了NFT业务，整个行业正在经历一次深度的调整和洗牌。

Meta于2022年5月首次公开了其进军NFT领域的计划，并在2023年8月宣布将允许特定创作者和NFT收藏者在Facebook和Instagram上发布其数字资产。然而，Meta在NFT和元宇宙等方面的财务表现并不理想，其现实实验室部门2023年净亏损达到了137亿美元。

GameStop在2024年2月也决定关闭其NFT市场，并在过去两年中对其加密服务进行了一系列削减。2023年8月，GameStop建议其客户确保对其“Secret PassPhrase”的访问安全，因为它将停止访问iOS和Chrome扩展钱包。GameStop当时表示，在第三季度净亏损9470万美元并数字关闭资产部门后，公司将不再关注加密货币。

NFT市场这个月的表现并不乐观。在ETH和BTC的新一轮看涨势头中，NFT市场的表现却落后于加密市场。特别是在领先的NFT市场Blur上，日交易量排名前六的系列中有五个明显下跌，其中包括Bored Ape Yacht Club（BAYC）和Mutant Ape Yacht Club（MAYC）。这表明，即使是Top级NFT系列也不能免受市场波动的影响。

这种市场波动对Blur的NFT借贷平台Blend的用户造成了严重影响。据NFT数据聚合商NFTstats.eth透露，3月6日，由NFT支持的贷款清算量激增至历史新高，主要收藏品中的约240个代币进入了清算阶段。

尽管如此，一些NFT系列如CryptoPunks、Chromie Squiggle和Milady Maker却逆势而上。因此，有行业分析师对NFT的未来发展仍持乐观态度。Cypher Capital首席执行官Vineet Budki预测，到2024年，NFT将成为具有实际应用价值的工具。Altava集团首席营销官Oh Thongsrinoon也强调，NFT有望在更多行业中发挥作用，如金属和房地产领域。

香港奇点财经3月21日报道。3 月 20 日，美联储宣布将利率稳定在 5.25% 至 5.5%。随后，比特币扭转了早先的跌势。截至记者发稿，比特币价格为67069美元，此前曾一度跌至60793美元的低点。

与此同时，整体加密货币市场同样从局部低点反弹，大多数代币涨幅在5%到15%之间。一些代币如memecoin Pepe（PEPE）和比特币Layer-2 Stacks（STX）涨幅超过20%。加密货币相关股票同样表现积极。其中Coinbase股价上涨11%，MicroStrategy在本周早些时候的下跌后反弹，上涨9%。在采矿业，Iris Energy和CleanSpark分别上涨26%和22%。马拉松数字和Riot Platforms等个股也表现不俗，其中Riot Platforms在摩根大通上调其评级后，股价上涨11%。

美联储在3月20日的政策会议中宣布，将利率维持在5.25%至5.5%的区间，并暗示今年可能会实施多次降息，预测到2024年底利率将降至4.6%，与2023年12月份的预测一致，这一确认平息了市场的担忧。此外，美联储还修正了经济预测，将美国今年的增长前景从去年12月的预测1.4%上调至2.1%。尽管通胀前景仍然复杂，但总体通胀预测保持稳定，而年度“核心”通胀的预测已小幅上调至2.6%。

联邦公开市场委员会（FOMC）也维持了年内降息的预期。在FOMC 3月份会议期间，市场普遍预计首次降息将在6月份发生，可能性约为60%。然而，随着美联储最新消息的公布，这种可能性有所增加。根据芝商所FedWatch工具的数据，市场目前认为6月份至少降息一次的可能性已升至70%。

奥本海默执行董事Owen Lau表示：“利率与比特币价格之间存在密切的反比关系。当美联储调整利率政策时，市场流动性会受到影响，进而对比特币等风险资产的价格产生影响。此次美联储的政策决策为比特币市场带来了积极信号，有助于推动其价格回升。”

比特币近期的疲软主要是因为投资者开始获利了结——从年初到上周，比特币的价格飙升了约70%。然而，3月12日，短期持有者出售比特币获利的数量大幅增加，这导致了杠杆比特币头寸的多头清算激增，这种情况一直持续到本周初。

CoinDCX的副总裁Vijay Ayyar在接受CNBC采访时对此现象进行了解读。他提到，在之前的比特币牛市中，当市场热度上升时，通常会出现20%-30%的回调，这是正常现象。过去一周，市场确实有很多迹象表明热度正在上升。因此，他认为比特币价格的回调是符合市场规律的。

Ayyar还预测了比特币未来的可能走势。他指出，如果比特币跌破60000美元的门槛，那么可能会进一步走软。他强调，50000美元至52000美元的价格区间，将是衡量本次牛市是否会继续前进的重要底线。如果比特币价格跌破这个底线，那么市场的牛市趋势可能会受到挑战。

香港奇点财经3月20日报道。周一（3月18日），灰度比特币信托（GBTC）流出6.43亿美元，这是自灰度比特币信托今年转为ETF以来的最高记录。

自1月10日美国证监会同意GBTC转换为ETF以来，投资者开始大量抛售其持有的股票。与此同时，资金流向了同日获得美国证监会批准的9只新的现货比特币ETF。自转换以来，GBTC的资金流出总额已达到约120亿美元，尽管比特币价格在此期间上涨了52%，抵消了部分资产的损失。

分析师表示，投资者对GBTC的获利了结和赎回是可以理解的。他指出，随着市场波动性的增加，投资者可能会寻求更安全的投资渠道。灰度也在一份声明中解释称，公司预计股东将未来收益进行套利并清算股票，这也就导致资金外流。

Grayscale的首席执行官Michael Sonnenshein在接受CNBC采访时表示，公司将逐步削减其基金的费用。目前，该基金1.5%的费用远高于其他九家ETF提供商所征收的费用——后者最高仅约为0.25%。Sonnenshein的表态暗示，费用问题可能是影响投资者选择的一个关键因素。

与此同时，大多数其他比特币基金的资金流入也比较缓慢，资产净变化很小。由于缺乏新的买家，加上灰度资金流出，周一（3月18日）这天是自1月底以来，比特币ETF流量最低的单日。

根据彭博社的数据，由于最近GBTC资金大量流出，比特币价格从周一晚上开始下滑。周二这天，比特币价格跌至62483美元，自上周历史高点以来跌幅超过14%。以太坊和Solana也在过去24小时内分别下跌了8.1%和12.5%。同时，memecoin在过去一周也遭受了损失，FLOKI、Bonk和Dogecoin则分别下跌了34%、28.5%和24.8%。

除了ETF资金外流，美国联邦公开市场委员会（FOMC）即将召开的会议也对加密货币市场带来了打击。FOMC是美联储负责制定货币政策的重要机构，当FOMC即将召开会议时，投资者往往会更加谨慎地交易。而FOMC最近公布的通胀数据高于市场预期，包括美国消费者价格指数（CPI）和生产者价格指数（PPI），这使得降息预期降低。

此外，日本央行周二将关键利率从-0.1%上调至0%至0.1%，这是该国央行17年来首次加息，影响了全球金融市场的情绪，对加密货币市场也产生了不小的冲击。

同时，根据Coinglass的数据，由于加密货币价格的下跌，那些押注价格上涨的加密货币期货交易者遭受了巨大损失，并进行了超过4.4亿美元的清算，大部分清算发生在Binance和OKX等主流交易平台上。

另一个可能导致比特币下跌的因素是即将到来的减半事件。历史数据显示，在比特币减半之前，价格通常会经历一段下跌期。尽管减半事件一般情被认为是对加密货币市场有利的因素，但是在市场不确定性增加的情况下，投资者可能会选择离场。

香港奇点财经3月18日报道。继比特币现货ETF成功获批后，Grayscale Investments再度发力。3月16日，Grayscale的首席法务官Craig Salm通过社交媒体宣布，公司已正式向美国证监会（SEC）递交了修订后的19b-4表格备案，推动其以太坊信托（ETHE）转型为以太坊现货ETF（交易所交易基金）。

一直以来，Grayscale致力于推动其管理的数字资产产品经历完整的生命周期，其中最终阶段即为将该产品转化为ETF。以太坊信托于2019年3月推出，同年5月开始接受公开报价，并在2020年10月自愿成为美国证监会（SEC）报告公司，向SEC定期提交报告及其他披露文件。目前，该信托基金已成为全球最大的以太坊投资工具，管理资产规模接近50亿美元，占全球流通中以太币总量的约2.5%，其股票日交易量亦达到百万美元级别。

然而，美国证监会在批准现货加密ETF产品方面一直持谨慎态度。但与此同时，加密货币产品的监管环境也在不断演变。尽管SEC早期驳回了Grayscale将其比特币信托基金（GBTC）转化为ETF的申请，但2024年1月初，证监会最终批准了比特币现货ETF。

尽管如此，以太坊ETF的审批前景仍不明朗。在审查以太坊ETF的过程中，SEC提出了一系列问题，这些问题与评估比特币ETF时提出的问题相似，主要关注市场操纵的可能性、现货市场与期货市场之间的关系，以及芝加哥商品交易所（CME）提供的以太坊期货市场是否足够成熟。事实上，长期以来，SEC均以担忧市场操纵为由，屡次拒绝了多项比特币现货ETF的申请。

而早在2023年，Grayscale就已提交19b-4表格，申请将以太坊信托转变为现货ETF。相较于信托，ETF通常直接持有其投资标的，因此其表现更能直接反映资产价格变动，也更能满足投资者对以太坊本身的需求。然而，2024年1月，证监会宣布推迟对Grayscale提出的以太坊信托转换申请的审议，同时，VanEck、Ark Invest、Invesco和Galaxy等其他申请人的ETF申请也遭遇了监管机构的审批延迟。

一些市场分析人士认为，为避免重复之前的法律问题，SEC可能更倾向于直接批准以太坊现货ETF。同时，将信托转换为ETF的过程可能更为复杂，涉及资产转换和结构调整，因此需要更多的时间和资源。

但值得注意的是，证监会在推迟Grayscale申请的同时，也搁置了对贝莱德以太坊ETF申请的决策。此外，上月（2024年2月），证监会还推迟了对Invesco和Galaxy Digital联合提出的现货以太坊ETF的审核决定。因此，目前芝加哥商品交易所上市的以太坊期货仍是投资者和基金押注以太坊增长的主要渠道。

不过，2023年8月，Grayscale赢得了针对SEC将比特币信托转换为ETF的上诉，法院裁决中明确指出，SEC在拒绝Grayscale现货比特币ETF申请的同时，却批准了替代期货比特币ETF的做法，显得“任意且反复无常”。此举极大地提振了Grayscale及其竞争对手的信心。

同时，现货以太坊ETF批准截止日期正不断靠近，Grayscale的以太坊信托转换正静待最终审批日——2024年6月18日。市场乐观情绪认为，现货以太坊ETF有望在2024年夏季之前获得批准。

标准普尔在2024年1月的分析中亦指出，鉴于现货以太坊ETF的申请有望获得美国监管机构的批准，以太币价格有望从当前水平上涨近70%，并可能在5月份触及4000美元的关键价位。渣打银行在同期发布的报告中亦表达了类似观点，进一步提升了市场对以太币未来表现的乐观预期。

在报告中，渣打银行深入剖析了证监会对以太坊与比特币的监管态度，认为两者在监管层面并不存在本质性差异。该银行特别强调了以太坊期货在芝商所这一受监管市场的成功上市，这充分证明了以太坊在监管层面已获得了一定程度的认可。此外，渣打银行还参考了证监会在针对Ripple公司的法律诉讼中的具体做法。在这场法律诉讼中，尽管SEC认定了67种加密货币为证券，但值得注意的是，以太坊并未被列入这一名单之中。

编辑 | 楚济慈

来源 | 零壹智库

刚刚，央视“315晚会”曝光同程金融App礼品卡套路，“借4万多元，到手只有2万多”。

据投诉人小李介绍，他在网上听说购买同程金融App的礼品卡，然后通过商城回收卖掉，填写收款账户，就可以收到钱。但实操后发现，购买礼包的价格一共是40000多元，而回收到手只有28000多元，同时还需要为礼包强行搭售的其他商品买单。

同程金融随即发布致歉声明，表示将立即下线相关产品，同时对公司所有产品进行合规性检查，并全力配合相关部门的整改要求。

网络上对同程金融App的投诉也非常多。仅在一家投诉平台上，关于同程金融App高利贷、捆绑销售等投诉就高达36755条。

而在前一天，广东“3·15晚会”也曝光了不法贷款中介问题。

根据晚会内容，记者卧底广州“恒诚按揭”、“摇钱树商务”、“恒生普惠”等贷款中介公司发现，这类公司的员工冒充银行员工，通过办理假资料、假流水等方式，给客户申请经营贷、装修贷，并从中收取高额服务费，这些被贷出来的资金则流向了民间借贷、股市甚至赌场。

这类不法贷款中介公司会以“银行签约中心”、“个人信贷业务中心”等名头，让人误以为这是银行的下属部门。公司导师也会要求新入职员工冒充银行员工，全方位造假包装自己。

消费者则会被这些冒充者联合忽悠，不仅会付出更高的服务费，包括电话、住址、单位、公积金缴存基数等在内的个人信息还会被泄露，甚至二次贩卖。晚会曝光的“摇钱树商务”公司的一员工声称，帮客户贷款30万，收取了7万多服务费，占比超过23%。

近年来，贷款营销广告频繁出现在消费者的日常生活中。大量非法贷款中介冒用银行等金融机构名义，打着无抵押、无担保、低息免费等旗号，反复进行电话营销，拉到客户后又在贷款过程中搞AB贷、违规转贷等各类套路。 01 贷款中介充当银行职员，

低息、高额度诱惑  

综合各地监管发布的关于警惕非法贷款中介侵害的风险提示，常见的非法贷款中介“陷阱”有以下几种：

陷阱一：假冒银行名义发布办理贷款的广告信息。非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”“与xx银行合作”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。需要特别指出，此类中介机构与银行并无任何关联，完全是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

陷阱二：骗取高额手续费。非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，且维权困难。

陷阱三：诱导消费者违规转贷。一些不法中介发掘“商机”，向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。然而，这种将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。

陷阱四：提供名不副实的中介服务。非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。 02 

多地监管提示风险，银行“撇清”关系

3月14日，国家金融监督管理总局山东监管局发布风险提示，提到一些非法中介打着“征信异常也能办理贷款”的旗号，专门瞄准征信“黑户”，哄骗消费者提供“保证人”，大搞AB贷。

据山东监管局介绍，消费者A提供征信报告、账户流水等资料后，非法中介告知因征信异常需要提供征信正常的担保人，并承诺不用承担任何责任，A便找亲朋好友B提供担保。非法中介带领A及B前往银行办理贷款，事前教授B应对银行贷前调查的话术，实际由B作为借款人向银行申请贷款。贷款发放后，非法中介收取高额服务费。此类诈骗给消费者造成较大经济损失，严重损害了消费者知情权等权益。

山东监管局提醒消费者注意防范非法贷款中介：一是从正规金融机构获取融资服务；二是如实提供贷前调查资料；三是注意保护个人信息免遭泄露。

2023年12月29日，国家金融监督管理总局上海监管局联合七部门发布《关于防范不法贷款中介风险规范金融营销行为的公告》。公告显示，不法贷款中介名为低息免费，实则通过高额手续费加重借款人融资成本，个别年化成本甚至高达200%。此外，一些不法贷款中介还存在贷款骗局、非法收集个人信息等情形，造成借款人财产安全和信息安全受损。

上海监管局提示，市民应警惕不法贷款中介的套路陷阱，增强风险防范意识，注意个人信息保护，不轻易在贷款中介的网页、APP、小程序上填报“姓名”“联系电话”等个人信息，不轻信自称某金融机构的陌生来电，不轻信所谓“低息、免费、快速、无抵押”等虚假宣传。

多家银行也密集发声警惕不法贷款中介。近日，武汉众邦银行发布《未与不法贷款中介合作的声明》称，众邦银行未与不法贷款中介开展合作；在贷款业务办理中不收取任何形式的中介费、信息咨询费、介绍费、贷款手续费、代办费；严禁工作人员利用职务之便接受客户宴请和任何礼金、礼品等，请广大客户提高警惕，切勿轻易相信，以免上当受骗。

湖南永兴沪农商村镇银行也在《关于从未与任何中介机构或第三方开展信贷业务合作的声明》中表示，如客户发现该行信贷工作人员以任何理由宣传、收取“中介费”“好处费”等违规、违法行为，可保留证据，及时与该行联系，该行将切实保护消费者的合法权益。

除众邦银行、湖南永兴沪农商村镇银行之外，山西介休农村商业银行、河南滑县农村商业银行、江苏新沂农村商业银行、福建莆田农村商业银行等均在近期发布声明，明确表示未与贷款中介或个人合作，在贷款办理中，不收取任何形式的中介费、代办费等费用。

 03 

数字金融时代，必须注重信息安全

多地监管局还提示消费者应注意个人金融信息安全，如山东监管局表示，妥善保管重要个人信息，审慎对外提供个人信息，有些非法中介诱导客户告知手机银行密码后自行进行转账。对索要个人信息的要询问清楚，提高辨别能力，避免因信息泄露造成财产损失。

当前，金融消费者个人隐私权保护面临前所未有的挑战。零壹智库在《金融消保的牙与刺——金融消费者权益保护调研报告（2024）》（以下简称“报告”）（点击阅读原文可查看和下载报告PDF版本）中指出，近年来，不少互金平台、金融科技企业过度采集客户数据，甚至从事个人信息数据倒卖、租用、更改、重复使用等违法违规活动，造成对个人信息的过度商业利用，与消费者对其个人信息有效控制之间产生冲突，对金融消费者公平隐私权造成侵害。

中央金融工作会议提出，做好数字金融等“五篇大文章”，而发展数字金融就更需要重视个人信息安全和隐私保护。报告从技术处理规则角度提出了两条个人信息保护途径：

首先，降低数据的敏感性，采用令牌技术等，有效解决数据脱敏问题，用临时生成的信息来完成支付，以保证金融消费者交易秘密，并使得商务端传输数据变得对侵权者毫无价值。

其次，通过数据的挖掘和分析，开发识别和欺诈交易的解决方案，消除金融产品和服务的提供者与消费者之间存在信息不对称，限制信息优势一方欺凌盘剥弱势消费者的渠道，逐渐改善当前互联网金融快速发展与监管方式相对滞后之间的不协调，帮助金融机构更好抑制侵权行为发生，最大限度保护客户的隐私权。 04 金融黑灰产已形成产业链，

打击需靠“组合拳”

事实上，近年来除了非法贷款中介，征信修复、债务优化、职业背债等金融黑灰产呈多发趋势。

以非法代理维权为例，南都大数据研究院联合有关机构发布的《“非法代理维权”治理调研报告（2023）》指出，2020年以来，“非法代理维权”产业规模出现了比较明显的增长，全国目前有超过万家以“债务咨询”“法务咨询”“停息挂账”“个人债务重组”“征信修复”为名头的公司，仅2021年成立的公司就是过去10年总和的5倍以上。

此外，近几年出现的新词“职业背债人”，也属于一种委托代理关系。在房价下跌、市场低迷的情况下，部分业主急于抛售套现，出现了房产中介、贷款中介、黄牛、银行职员、背债人等各方联合骗贷的产业链。

值得注意的是，黑灰产还在不断“进化”。伴随着新技术的不断革新，黑灰产快速适应和应用新技术，其专业化程度和隐蔽性都在不断加强，增加了行业识别和治理的难度。只有多方联动形成合力，才能系统性地打响“反金融黑灰产突围战”。

首先，要促进相关制度规则的完善。目前，针对金融黑灰产的概念、特征、范围等还缺乏明确界定，要尽快推动专门的法律法规予以约束。

其次，金融机构需要加强业务规范、提高业务标准、提升业务透明度，加强与客户的沟通，最大可能地减少客户走“偏门”。

第三，要充分运用人工智能等科技手段，构建完善的智能风控体系，有效识别各类黑灰产活动，降低黑灰产风险。

第四，行业联合治理，需要打破黑灰产的信息孤岛，研究解决黑灰产信息的行业共享、阻断黑灰产信息网络传播等难题。

香港奇点财经3月15日报道。3月14日，由埃隆·马斯克一手创立的SpaceX公司直播了最新的“星际飞船”实验，并指出这次的表现比前两次测试都要出色，飞得更远、速度更快。马斯克也在X上庆祝了这次试飞的成果，他写道：“星舰将引领人类踏上前往火星的征程。”

SpaceX的“星际飞船”是有史以来最大的火箭，这个120米长的火箭在充满燃料后重约5000吨，相当于数千辆满载的货车加在一起，或者大约300头大象的总重量，SpaceX的目标是有一天利用该火箭将宇航员运送到月球和火星。

然而，在测试的最后阶段，火箭在返回地球时突然与SpaceX工程师失去了联系。直播画面突然中断，最后定格在火箭隔热罩因摩擦而熊熊燃烧的画面。随后，SpaceX公布消息称，该飞船在最后一程的飞行中未能成功，预测已经坠入印度洋。

事故发生后不久，美国联邦航空管理局（FAA）宣布将对这次重返大气层失败的事件展开调查，这是太空飞行出错后的FAA的常规操作。尽管这次试飞没有完全成功，但该火箭的开发对于美国宇航局的月球计划和马斯克个人的太空旅行梦想来说至关重要。

美国宇航局局长在X上发帖，将此次活动评价为“一次成功的试飞”。他表示，在NASA即将进行的阿尔忒弥斯月球任务中，可能会采用SpaceX的技术。“我们会齐心协力，借助阿耳忒弥斯任务，让人类重返月球，并实现未来的火星之旅。”这位局长写道。

这一次的飞行测试涉及了多项内容，包括打开有效载荷门以及在太空中进行内部燃料传输。这已经是SpaceX进行的第三次试飞。此前的两次尝试以火箭的33台发动机助推器（绰号“超重型”）和火箭主体爆炸而告终。第一次试飞持续了四分钟，第二次持续了八分钟，这一次则持续了50多分钟。

SpaceX似乎从未打算回收这艘火箭，相比于NASA，SpaceX显然更能承受风险。在试飞中，SpaceX采取的是“飞行测试”策略，即将其火箭的各种性能推向极限甚至超越极限。该公司表示，频繁的飞行测试将为他们提供宝贵的数据，从而帮助他们设计和开发更强大的火箭。

在第三次发射尝试前，SpaceX也曾表示：“每一次飞行测试都只是一次测试”，这也是为了在火箭爆炸之前降低公众预期。SpaceX表示，公司的测试不是在实验室或测试台上进行的，而是将飞行硬件放入真实的飞行环境中，以获取最大限度的学习价值。

虽然SpaceX每年大约会进行两次二次融资，为员工提供和其他公司股东提供出售股票的机会，但马斯克表示，公司不需要筹集资金来进一步支持星舰计划及其其他项目。

当然，这并不代表SpaceX的钱多得花不完。SpaceX的火箭设计图显示，火箭下半部分的设计目标，是为最终能够为自己安全返回地球并实现软着陆提供动力，这样它们就可以被重复使用，这比每次任务都建造全新部件要经济实惠得多。另外，SpaceX还通过运营小型火箭发射卫星以及将宇航员送往国际空间站来盈利。该公司还宣布了长期计划，即利用火箭作为地球上的商业旅行航天飞机，承诺实现一小时内从伦敦到达东京的极速旅行。

从2012年开始，马斯克估计星舰计划的开发成本将在50亿至100亿美元之间。2023年，SpaceX计划向火箭系统投入约20亿美元，以最终将Starship首次送入轨道——美国宇航局（NASA）此前与SpaceX签下合同，计划最早在2026年将宇航员（包括首位女性）送上月球，不过这一日期可能会因各种原因而推迟。目前，已有多个Starship系统投入生产，以备未来测试之用。马斯克之前曾透露，Starship的总开发成本可能在20亿至100亿美元之间，而每次发射预计会耗资数千万美元。

要想在截止日期前顺利启动并运行Starship，还有大量工作要做。目前，SpaceX在德克萨斯州南部的Starbase工厂已经建造了另外四艘火箭，而昨天的发射也正是在这里进行的。SpaceX的太空运营工程师Siva Bharadvaj在昨天的发射网络直播中表示：“这些火箭将像今天这样进行后续的飞行测试。”